La vârsta de 62 de ani, aveți posibilitatea de a începe să beneficiați de pensia din sistemul de asigurări sociale (Social Security). Cu toate acestea, dacă alegeți să solicitați pensia la această vârstă, veți fi supus unei reduceri semnificative a sumei lunare. Pentru persoanele născute în 1960 sau mai târziu, a căror vârstă standard de pensionare este 67 de ani, depunerea cererii la 62 de ani înseamnă o diminuare a beneficiilor lunare cu aproximativ 30%, o reducere valabilă pe viață.
Dacă dispuneți de economii consistente și vă puteți permite o astfel de diminuare, primirea banilor mai devreme ar putea fi benefică. Totuși, iată câteva motive pentru care ar trebui să vă gândiți de două ori înainte de a solicita pensia la 62 de ani.
1. Economii puține sau inexistente
Un sold robust în conturile IRA sau 401(k) vă poate oferi libertatea de a solicita pensia cât mai devreme. Dacă economiile dumneavoastră acoperă mai mult decât costurile de trai și intenționați să folosiți pensia ca un venit suplimentar, solicitarea la 62 de ani poate fi rezonabilă. Însă, dacă nu aveți multe economii și veți avea nevoie de pensia din sistemul de asigurări sociale pentru a acoperi cheltuielile de bază, precum locuința, îngrijirea medicală și hrana, solicitarea pensiei la 62 de ani ar putea însemna o luptă constantă pentru a vă achita facturile pe durata pensionării. În acest caz, așteptarea până la vârsta standard de pensionare sau chiar depășirea acesteia ar putea fi o alegere mult mai inteligentă.
2. Așteptarea unei vieți lungi
Sistemul de pensii este conceput astfel încât să plătească beneficiarilor o sumă totală pe parcursul vieții, indiferent de vârsta la care încep să primească pensia. Logica este că o solicitare timpurie va duce la plăți lunare mai mici, dar la un număr mai mare de plăți. Așteptarea va face ca plățile lunare să fie mai mari, dar veți primi mai puține.
Conform datelor oficiale, dacă trăiți o durată medie de viață, lucrurile ar trebui să se echilibreze. Totuși, dacă anticipați o viață lungă, amânarea solicitării pensiei ar putea să vă asigure un venit total mai mare din partea sistemului de asigurări sociale. Prin urmare, dacă sănătatea dumneavoastră este excelentă și părinții dumneavoastră au trăit până la 90 de ani, acesta ar putea fi un semnal să așteptați.
3. Sunteți câștigul principal în familie și sunteți mult mai în vârstă decât soțul/soția
Solicitarea pensiei la 62 de ani vă poate afecta nu doar pe dumneavoastră, ci și pe soțul/soția. Dacă sunteți cu mult mai în vârstă decât partenerul/partenera de viață, este posibil ca acesta/aceasta să vă supraviețuiască. Iar dacă sunteți câștigul principal în cuplu, ar trebui să fiți eligibil/eligibilă pentru beneficii de supraviețuire din partea sistemului de asigurări sociale, în cazul în care decedează primul/prima.
În acest scenariu, solicitarea pensiei la 62 de ani nu înseamnă doar reducerea propriilor plăți lunare, ci și reducerea potențialelor beneficii de supraviețuire pentru soțul/soția dumneavoastră.
Decizia de a solicita pensia la 62 de ani nu este greșită pentru toată lumea. Însă, dacă nu aveți multe economii, anticipați o viață lungă și vă așteptați ca soțul/soția să depindă de beneficiile de supraviețuire, merită să luați în considerare amânarea.